युलीप प्लान ( ULIP Plan ) म्हणजे काय? तर हे असे प्लान असतात जे शेअर मार्केटशी निगडित राहून रिटर्न देतात आणि यामधे लाईफ कवर पण दिलेला असतो, यामध्ये तुम्हाला युनिट मिळतात ज्याची एक NAV असते म्हणूनच याला युनिट-लिंक्ड इन्शुरन्स प्लॅन्स (ULIPs)असेही म्हणतात. यामध्ये गुंतवणुक आणि इन्शुरन्स हे दोन्ही एकत्रितपणे असल्याने सर्वांना असे वाटते की आपण बेस्ट गुंतवणूक करत आहोत परंतु इथे या स्किमचे तोटे जाणून घेणे देखील महत्त्वाचे आहे. यामध्ये केलेल्या गुंतवणुकीवर 80C अंतर्गत करबचत होते. सर्वसाधारणपणे हा प्लान आपण एखाद्या एजंट मार्फत घेतो आणि इथूनच या प्लानमध्ये ( ULIP Plan ) लागणाऱ्या एक्स्ट्रा चार्जेस ला सुरुवात होते. विशेषत: प्रथमच गुंतवणूक करणाऱ्यांसाठी युलीप प्लान च्या कमतरता समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.
1. समजण्यास अवघड.
नवीन गुंतवणूकदारांना समजण्यासाठी ULIP हे अवघड असू शकतात. पारंपारिक गुंतवणूक किंवा इन्शुरन्स उत्पादनांच्या विपरीत, ULIP मध्ये गुंतवणूकदारांना त्यांचा गुंतवणूक पोर्टफोलिओ आणि इन्शुरन्स, दोन्ही गोष्टीकडे लक्ष देण्याची आवश्यकता असते. याचा अर्थ वेळोवेळी त्या फंड च्या NAV चा मागोवा ठेवणे, कधी कधी फंड स्विच करण्याचा निर्णय घेणे आणि स्कीम संबंधित विविध शुल्क समजून घेणे.
2 अतिरिक्त चार्जेस:
सुरुवातीच्या वर्षांमध्ये, ULIPs ( ULIP Plan ) मध्ये विविध शुल्क आकारले जाते. या शुल्कांमध्ये फंड मॅनेजमेंट चार्ज, पॉलिसी मॅनेजमेंट चार्ज, टर्म चार्जेस आणि स्विचिंग चार्जेस यांचा समावेश आहे. या चार्जेस मुळे तुमच्या गुंतवणुकीवरील रिटर्न्स लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकते. विशेषतः पॉलिसीच्या सुरुवातीच्या वर्षांत.
3. बाजारातील अस्थिरता:
युलिप्सची कामगिरी शेअर बाजाराशी निगडित असते. बाजारातील अस्थिर परिस्थितीत, गुंतवणूकदारांना त्यांची गुंतवणूक नियमित चालू ठेवणे या आव्हानाला सामोरे जावे लागते. त्यामुळे ते संभाव्य लाभ गमावू शकतात किंवा जोखीम घेण्यास संकोच करू शकतात, ज्यामुळे त्यांच्या ULIP Plan वरील एकूण परताव्यावर परिणाम होऊ शकतो.
4. लॉक-इन कालावधी:
युलिप 5 वर्षांच्या लॉक-इन कालावधीसह येतात, या दरम्यान गुंतवणूकदार त्यांची गुंतवणूक काढू शकत नाहीत. जरी गुंतवणूकदारांनी लॉक-इन कालावधीत त्यांचे ULIP सरेंडर केले तरीही, त्यांना गुंतवणूक केलेली रक्कम परत मिळण्यासाठी लॉक-इन कालावधी संपेपर्यंत प्रतीक्षा करावी लागेल. त्यामुळे जेव्हा कधी पैशाची गरज पडल्यास गुंतवणूक केलेली रक्कम परत तर मिळत नाहीच परंतु त्या रकमेवर 5 वर्षापर्यंत फक्त 5 ते 6 टक्के वार्षिक परतावा मिळतो.
5. स्विचिंग शुल्क:
कधी कधी फंड व्यवस्थित रिटर्न देत नसल्यास गुंतवणूकदारांना स्विच करण्याची आवश्यकता पडते, काही विमा कंपन्या एका ठराविक मर्यादेपर्यंतच्या फंडांमध्ये मोफत स्विच ऑफर करत असताना, अतिरिक्त स्विचेस करायचे झाल्यास वेगळे चार्जेस आकारले जाऊ शकतात. अत्याधिक स्विचिंग गुंतवणुकीवरील एकूण परताव्यावर देखील परिणाम करू शकते.
6. चुकीच्या विक्रीची चिंता:
यापूर्वी युलिपबद्दल खूप तक्रारी आल्या होत्या कारण एजंटना जास्त कमिशन देण्यात आल्याने चुकीची विक्री झाली होती. काही खाजगी विमा कंपन्यांनी उच्च अपफ्रंट कमिशनसह ULIPs ऑफर केले, ज्यामुळे गुंतवणूकदारांमध्ये चुकीची विक्री आणि त्यामुळे नकारात्मक समज निर्माण झाले होते. अशा पद्धतींना प्रतिबंध करण्यासाठी नियम कडक केले गेले असले तरी, चुकीची विक्री ही चिंतेची बाब आहे.
7. मर्यादित पारदर्शकता:
पारदर्शकतेत सुधारणा असूनही, काही गुंतवणूकदारांसाठी ULIPs ( ULIP Plan ) मध्ये अजूनही स्पष्टता नाही. ULIP शी संबंधित विविध शुल्क समजून घेणे आव्हानात्मक असू शकते, ज्यामुळे गोंधळ होतो आणि संभाव्यत: कमी परतावा मिळतो.
शेवटी, ULIPs गुंतवणूक आणि विमा दोन्ही देत असल्याने, त्यामुळे काही तोटे देखील होतात. त्याऐवजी गुंतवणूक उद्दिष्ट आणि इन्शुरन्स हे वेगवेगळे घेतल्यास जास्त फायदा होऊ शकते जसे की गुंतवणूक म्हणून चांगला म्युचूअलफंड निवडल्यास चार्जेस कमी लागतात आणि इन्शुरन्स म्हणून टर्म इन्शुरन्स घेतल्यास लाईफ कव्हर कितीतरी जास्त मिळते, ज्यांचा गुंतवणूकदारांनी काळजीपूर्वक विचार केला पाहिजे.
गुंतवणुकदारांनी युलिप्सच्या संभाव्य फायद्यांच्या तुलनेत या तोट्यांचे वजन करणे आणि गुंतवणूक करण्यापूर्वी त्यांची आर्थिक उद्दिष्टे आणि जोखीम सहनशीलतेचा विचार करणे आवश्यक आहे.